Uma pesquisa da Associação Brasileira de Bancos em parceria com a Nexus revelou um dado preocupante: 56% dos aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social recorrem ao empréstimo consignado para quitar dívidas ou cobrir despesas básicas.
Na prática, isso mostra que o crédito deixou de ser uma alternativa opcional e passou a ser uma necessidade para muitos brasileiros.
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Consignado passa a exigir autorização prévia para contratação
Para onde vai o dinheiro do consignado
O levantamento mostra que o uso do consignado está concentrado em despesas essenciais.
Principais destinos
- 35% utilizam para quitar dívidas atrasadas
- 34% usam para despesas do dia a dia
- 28% destinam para gastos com saúde
Como os entrevistados podiam escolher mais de uma opção, os dados se sobrepõem — mas deixam claro que o crédito está sendo usado para sobrevivência financeira.
Aposentados enfrentam pressão financeira crescente
Os dados revelam um cenário de fragilidade econômica entre os beneficiários.
Indicadores preocupantes
- 53% possuem dívidas em atraso
- Apenas 14% consideram a situação financeira boa ou ótima
- 51% se preocupam com contas domésticas
- 32% sofrem pressão direta de dívidas
Em muitos casos, o benefício do INSS é a única renda da família, o que aumenta ainda mais o peso financeiro.
Consignado impacta toda a família
O uso do crédito vai além do beneficiário individual e afeta diretamente o núcleo familiar.
Impacto social
- 88% ajudam no sustento da família
- 59% são os únicos provedores do lar
- 70% afirmam que seriam prejudicados sem o consignado
- 73% dizem que contratariam novamente
Esses dados mostram como o consignado está inserido na estrutura financeira das famílias brasileiras.
Facilidade de acesso impulsiona contratações
Outro fator que contribui para o aumento do uso é a facilidade na contratação.
Como os aposentados contratam
- 53% utilizam canais digitais (apps e sites)
- 30% preferem atendimento presencial
Além disso, 84% consideram o processo fácil ou muito fácil, o que incentiva novas contratações.
Regras do consignado ainda geram dúvidas
Apesar da popularidade, muitos beneficiários ainda têm dúvidas sobre as regras do crédito.
Pontos importantes
- Limite de até 35% da renda para desconto das parcelas
- Necessidade de desbloqueio do benefício para crédito
- Proibição de contratos em nome de terceiros ou menores
Essas regras são definidas pelo INSS para evitar abusos e endividamento excessivo.
Nova regra traz mais segurança nas contratações
Uma mudança importante será implementada em breve: a obrigatoriedade de confirmação da contratação pelo Meu INSS.
O que muda
- O beneficiário terá até 5 dias para confirmar o contrato
- A validação será feita por biometria
- Sem confirmação, o contrato será cancelado
Essa medida cria uma camada extra de proteção contra fraudes.
Como usar o consignado com mais segurança
Diante do cenário de alta dependência, usar o crédito de forma consciente é essencial.
Boas práticas
- Consulte sua margem consignável no Meu INSS
- Compare taxas entre diferentes bancos
- Evite contratar vários empréstimos ao mesmo tempo
- Priorize quitar dívidas com juros mais altos
- Desconfie de ofertas muito vantajosas
Conclusão
A pesquisa mostra que o consignado do INSS se tornou uma ferramenta fundamental para milhões de aposentados e pensionistas no Brasil.
No entanto, o uso frequente para cobrir despesas básicas revela um cenário de pressão financeira crescente.
Diante disso, a educação financeira e o uso consciente do crédito são fundamentais para evitar um ciclo de endividamento e garantir mais estabilidade no longo prazo.
