O sistema de pagamentos instantâneos brasileiro, o Pix, lançado pelo Banco Central em 2020, revolucionou a forma como os brasileiros realizam transações financeiras. Sua popularidade no Brasil é inegável, mas a pergunta que surge é: como o Pix pode ser utilizado em viagens internacionais? Embora o Banco Central ainda não tenha regulamentado um “Pix internacional”, iniciativas privadas têm viabilizado o uso do sistema em outros países, por meio de soluções intermediárias. Este artigo explora como os brasileiros estão utilizando o Pix em viagens internacionais e apresenta sistemas de pagamento similares em outros países.
O Pix no Brasil: uma revolução nos pagamentos
Desde o seu lançamento, o Pix tem se consolidado como uma das formas de pagamento mais utilizadas no Brasil. Em 2023, o sistema registrou mais de 170 milhões de usuários, movimentando trilhões de reais por meio de bilhões de transações. Sua principal vantagem é a instantaneidade das transferências, que ocorrem em tempo real, 24 horas por dia, sete dias por semana, sem custos para pessoas físicas e com taxas reduzidas para pessoas jurídicas.
Apesar de sua eficiência no Brasil, o Pix enfrenta desafios para ser utilizado em outros países. A principal barreira é a falta de regulamentação internacional que permita a interoperabilidade do sistema com os meios de pagamento estrangeiros. No entanto, algumas iniciativas privadas têm buscado contornar essa limitação, oferecendo soluções que permitem aos brasileiros utilizarem o Pix em suas viagens internacionais.
Soluções privadas para o uso do Pix no exterior
1. PagBrasil
A fintech brasileira PagBrasil desenvolveu uma solução que permite que estabelecimentos comerciais estrangeiros aceitem pagamentos com Pix. Através de um link gerado pelo vendedor, é possível criar um QR Code com o valor da compra em reais, utilizando o câmbio do dia e cobrando uma taxa de IOF de 0,38%. O turista escaneia o código com o aplicativo do seu banco e realiza o pagamento. A PagBrasil se encarrega de fazer toda a conciliação, enviando o dinheiro para a conta do estabelecimento comercial no exterior. Essa solução já está sendo adotada em destinos turísticos como Argentina, Uruguai, Chile, Peru, México, Portugal e Estados Unidos.
2. Braza Bank
O Braza Bank atua como intermediário entre o consumidor brasileiro e estabelecimentos parceiros em Portugal, Estados Unidos e Paraguai. O turista brasileiro pode pagar em reais, e o valor é convertido para a moeda local e repassado à loja. O Braza Bank estabelece parcerias com adquirentes locais para viabilizar essa operação. Embora o Pix em si seja gratuito, há cobranças relacionadas ao serviço de câmbio e liquidação internacional.
3. KamiPay
A KamiPay é uma fintech que permite que brasileiros realizem pagamentos com Pix em estabelecimentos na Argentina. O sistema funciona por meio de QR Codes, onde o valor é debitado em reais da conta do cliente e transferido para o comerciante argentino em pesos ou dólares digitais. A KamiPay utiliza tecnologia blockchain para garantir a segurança e a rapidez das transações.
Sistemas de pagamento similares em outros países
Embora o Pix seja uma inovação brasileira, outros países também desenvolveram sistemas de pagamento instantâneos próprios. Esses sistemas têm características semelhantes ao Pix e estão em expansão em suas respectivas regiões.
1. UPI (Unified Payments Interface) – Índia
Lançado em 2016, o UPI é um sistema de pagamentos instantâneos desenvolvido pelo governo indiano. Ele permite que os usuários realizem transações financeiras em tempo real, 24 horas por dia, sete dias por semana. O UPI tem se expandido rapidamente na Índia e serve como modelo para outros países que buscam implementar sistemas de pagamento instantâneos.
2. FedNow – Estados Unidos
O FedNow é um sistema de pagamentos instantâneos desenvolvido pelo Federal Reserve, o banco central dos Estados Unidos. Lançado em 2023, o FedNow permite que os usuários realizem transferências em tempo real, 24 horas por dia, sete dias por semana. O sistema está em processo de implementação e visa modernizar o sistema financeiro dos Estados Unidos.
3. SPEI e CoDi – México
O México possui dois sistemas de pagamento instantâneos: o SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios) e o CoDi (Cobro Digital). O SPEI é operado pelo Banco de México e permite transferências em tempo real entre contas bancárias. O CoDi, lançado em 2019, é uma plataforma baseada em QR Codes que permite pagamentos instantâneos utilizando smartphones.
4. Interac – Canadá
O Interac é um sistema de pagamentos instantâneos utilizado no Canadá. Ele permite que os usuários realizem transferências em tempo real entre contas bancárias, utilizando apenas o número de telefone ou o e-mail do destinatário. O Interac tem se expandido como uma alternativa aos tradicionais cartões de crédito e débito no país.
Vantagens e desvantagens do uso do Pix no exterior
Imagem: Freepik
Vantagens
Taxas reduzidas: O IOF cobrado nas transações com Pix é de 0,38%, significativamente inferior às taxas aplicadas em compras com cartão de crédito, que podem ultrapassar 6%.
Conversão de moeda em tempo real: O valor da compra é convertido para a moeda local no momento da transação, utilizando o câmbio do dia.
Rapidez e segurança: As transações são realizadas em tempo real, garantindo rapidez e segurança nos pagamentos.
Desvantagens
Cobranças adicionais: Embora o Pix em si seja gratuito, podem ser cobradas taxas relacionadas ao serviço de câmbio e liquidação internacional.
Aceitação limitada: A aceitação do Pix no exterior ainda é restrita, dependendo da implementação de soluções privadas e parcerias com estabelecimentos locais.
Dependência de tecnologia: É necessário ter acesso a um smartphone e à internet para realizar os pagamentos com Pix.
Como utilizar o Pix em viagens internacionais
Para utilizar o Pix em viagens internacionais, é necessário:
Verificar a aceitação: Antes de viajar, verifique se o destino possui estabelecimentos que aceitam pagamentos com Pix. Isso pode ser feito consultando as soluções privadas mencionadas anteriormente.
Baixar o aplicativo necessário: Dependendo da solução escolhida, baixe o aplicativo correspondente em seu smartphone.
Cadastrar-se: Realize o cadastro no aplicativo, vinculando sua conta bancária brasileira.
Realizar o pagamento: Ao efetuar uma compra, solicite ao estabelecimento que gere um QR Code para pagamento via Pix. Escaneie o código com o aplicativo e confirme a transação.
Conclusão
O Pix tem se consolidado como uma ferramenta eficiente e econômica para pagamentos no Brasil. Embora sua utilização no exterior ainda seja limitada, iniciativas privadas têm buscado viabilizar o uso do sistema em outros países, oferecendo soluções que permitem aos brasileiros utilizarem o Pix em suas viagens internacionais. Além disso, sistemas de pagamento similares em outros países, como o UPI na Índia e o FedNow nos Estados Unidos, demonstram que a tendência de pagamentos instantâneos está se expandindo globalmente. À medida que essas soluções se tornam mais amplamente disponíveis, espera-se que os pagamentos internacionais se tornem mais rápidos, seguros e acessíveis para os consumidores em todo o mundo.
