Muitos trabalhadores brasileiros acreditam que o dinheiro do FGTS só pode ser retirado em caso de demissão sem justa causa. Embora essa seja a situação mais conhecida, a legislação do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço prevê várias possibilidades de uso do saldo mesmo quando o trabalhador continua empregado.
Criado para proteger o trabalhador em momentos de necessidade, o FGTS também pode ser utilizado em situações específicas previstas em lei, como compra da casa própria, tratamento de doenças graves, aposentadoria e calamidade pública.
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Em 2026, essas modalidades continuam válidas e, em alguns casos, ganharam ajustes operacionais e maior facilidade de solicitação digital, principalmente por meio do aplicativo oficial do FGTS.
A seguir, veja as principais formas de acessar ou utilizar o saldo do fundo sem precisar ser demitido.
Uso do FGTS para compra da casa própria
Uma das formas mais tradicionais e vantajosas de utilizar o FGTS é na aquisição da casa própria. O trabalhador pode usar o saldo tanto para dar entrada em um imóvel quanto para reduzir parcelas de um financiamento imobiliário.
Compra ou construção de imóvel
O saldo pode ser utilizado para:
- Pagar parte do valor do imóvel
- Dar entrada em um financiamento habitacional
- Ajudar na construção da casa própria
As regras seguem o Sistema Financeiro de Habitação (SFH), que permite o uso do FGTS para imóveis com valor de até R$ 2,25 milhões em todo o Brasil.
Para utilizar o benefício, o trabalhador precisa cumprir alguns critérios, como ter pelo menos três anos de trabalho sob o regime do FGTS, mesmo que em empresas diferentes.
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Amortização de financiamento
Quem já possui financiamento imobiliário também pode utilizar o saldo para:
- Reduzir o valor das parcelas
- Diminuir o saldo devedor do contrato
Essa possibilidade costuma ser utilizada por famílias que desejam reduzir o tempo total de financiamento ou aliviar o valor mensal das prestações.
Saque-Aniversário permite retiradas anuais
Outra alternativa bastante procurada é o Saque-Aniversário, modalidade que permite ao trabalhador retirar uma parte do saldo do FGTS todos os anos no mês do seu nascimento.
Ao aderir a essa opção, o trabalhador passa a ter direito a saques anuais, calculados conforme o saldo disponível na conta do fundo.
O que muda ao escolher essa modalidade
Quem opta pelo Saque-Aniversário abre mão do saque integral do FGTS em caso de demissão sem justa causa. Nesse cenário, o trabalhador continua recebendo apenas a multa rescisória de 40%, mas o saldo permanece na conta.
Por outro lado, a modalidade permite acesso recorrente ao dinheiro sem precisar encerrar o vínculo empregatício.
Regras atualizadas para 2026
Em 2026, algumas condições relacionadas à antecipação do Saque-Aniversário foram ajustadas pelas instituições financeiras:
Existe uma carência mínima de 90 dias após a adesão antes de contratar a antecipação
Alguns contratos permitem antecipar até três parcelas anuais
Essa modalidade é frequentemente usada por trabalhadores que precisam de crédito imediato e utilizam os saques futuros como garantia de empréstimo.
Saque do FGTS para tratamento de doenças graves
O FGTS também pode ser utilizado em situações de saúde consideradas graves. A legislação permite que o trabalhador saque o saldo para custear tratamentos médicos próprios ou de dependentes.
Entre as condições que permitem o saque estão:
- Neoplasia maligna (câncer)
- HIV/AIDS
- Estágio terminal de qualquer doença
- Cardiopatia grave
- Doença de Parkinson
- Nefropatia grave
- Cegueira
- Alienação mental
Além disso, a legislação também prevê saque quando o dependente possui:
Transtorno do Espectro Autista em grau severo (nível 3)
Microcefalia
Nesses casos, é necessário apresentar laudos médicos e documentos que comprovem a condição de saúde.
Saque do FGTS na aposentadoria
Quando o trabalhador se aposenta, ele passa a ter direito ao saque integral de todas as contas do FGTS vinculadas ao seu histórico de trabalho.
Esse direito vale inclusive para quem decide continuar trabalhando após a aposentadoria.
Nesse caso específico, o trabalhador pode sacar mensalmente os novos depósitos feitos pelo empregador na conta do FGTS, algo que não acontece antes da aposentadoria.
Saque por calamidade pública
Outra possibilidade prevista na legislação é o saque em caso de calamidade pública. Essa modalidade pode ser autorizada quando o município onde o trabalhador reside sofre um desastre natural reconhecido oficialmente pelo governo federal.
Situações que podem permitir o saque incluem:
- Enchentes
- Deslizamentos
- Vendavais
- Tempestades severas
Quando o saque é liberado, o trabalhador pode retirar até R$ 6.220 do saldo disponível, desde que possua recursos suficientes na conta.
Essa medida busca ajudar famílias afetadas por situações emergenciais a reconstruir moradias ou lidar com perdas materiais.
Como solicitar o saque do FGTS em 2026
Atualmente, a maioria das solicitações de saque pode ser feita de forma totalmente digital, sem necessidade de comparecer a uma agência bancária.
O processo funciona da seguinte forma:
- Baixar o aplicativo FGTS no celular
- Fazer login com CPF e senha cadastrada
- Selecionar a modalidade de saque disponível
- Enviar documentos necessários, quando exigido
- Informar uma conta bancária para receber o dinheiro
O valor pode ser depositado em contas de qualquer banco, sem cobrança de tarifa.
Dica importante para acompanhar o saldo do FGTS
Manter os dados atualizados no aplicativo do FGTS é essencial para acompanhar depósitos, verificar o saldo disponível e receber notificações sobre possíveis liberações de saque.
Além disso, o aplicativo permite consultar extratos, verificar contas antigas vinculadas a empregos anteriores e acompanhar movimentações do fundo em tempo real.
Para muitos trabalhadores, essas ferramentas digitais facilitaram o acesso ao FGTS e reduziram a burocracia para utilizar o benefício quando necessário.
Imagem: Reprodução/Seu Crédito Digital
