O número de brasileiros que dependem da aposentadoria cresce de forma acelerada, e isso coloca em destaque a importância do planejamento previdenciário. Dados do Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada (Ipea) projetam que, até 2060, a população aposentada no país passará de pouco mais de 31 milhões para cerca de 66 milhões de pessoas. Esse cenário pressiona o sistema e reforça a necessidade de cada trabalhador cuidar do próprio futuro financeiro.
Para os microempreendedores individuais (MEIs), a questão é ainda mais delicada. Embora o modelo simplificado de contribuição seja uma porta de entrada importante para a formalização, ele limita o valor do benefício a apenas um salário mínimo. Mas existe um caminho para escapar dessa limitação e conquistar uma aposentadoria mais vantajosa.
Abaixo você pode continuar a
leitura do artigo
Como funciona a contribuição do MEI?
O MEI é obrigado a pagar mensalmente o Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DAS), que inclui impostos e uma pequena contribuição para o INSS. Esse valor equivale a 5% do salário mínimo, que em 2025 corresponde a R$ 75,90.
A contribuição reduzida garante acesso a benefícios previdenciários como aposentadoria por idade, auxílio-doença, pensão por morte e salário-maternidade. No entanto, existe uma restrição importante: quem contribui apenas nessa modalidade terá a aposentadoria limitada ao valor do salário mínimo vigente.
Leia mais:
Saiba como o governo vai ajudar o MEI com nova rede nacional
Os desafios de se aposentar apenas com o piso nacional
Embora o salário mínimo seja uma base de proteção, para muitos aposentados esse valor não cobre despesas essenciais. Custos com alimentação, moradia, transporte e, principalmente, saúde tendem a aumentar com a idade. Depender unicamente desse benefício significa viver no limite e abrir mão de conforto e segurança financeira.
Pesquisas de mercado, como as realizadas pela Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi), mostram que grande parte dos brasileiros desconhece qual será sua renda ao se aposentar. Essa falta de planejamento pode levar a dificuldades significativas no futuro.
A estratégia para receber mais do INSS
A alternativa para o MEI que deseja receber acima do salário mínimo está na chamada contribuição complementar. O mecanismo permite acrescentar 15% sobre o salário mínimo à alíquota já paga de 5%, alcançando os 20% exigidos para contribuintes individuais.
Ao adotar essa modalidade, o microempreendedor passa a ter o valor do benefício calculado de acordo com a média das contribuições, o que pode elevar consideravelmente a aposentadoria. Em alguns casos, é possível chegar próximo ao teto do INSS, hoje em R$ 8.157,40.
Como pagar a contribuição complementar?
O processo de pagamento é simples, mas exige atenção do empreendedor, já que o valor não está incluído no boleto do DAS-MEI.
Para realizar a contribuição adicional, basta seguir os seguintes passos:
- Entrar no Portal da Previdência Social ou acessar o aplicativo Meu INSS.
- Fazer login utilizando a conta gov.br.
- Emitir a Guia da Previdência Social (GPS).
- Informar o código de recolhimento 1910.
- Efetuar o pagamento até o dia 15 do mês seguinte ao da competência.
O pagamento deve ser feito todos os meses, de forma independente ao DAS-MEI.
Quanto custa contribuir mais e qual o impacto no futuro?
Somando as duas contribuições, o valor mensal fica próximo de R$ 303,60 em 2025. Para muitos pequenos empreendedores, esse pode parecer um gasto pesado, mas é importante pensar como investimento.
Um MEI que contribui apenas com os 5% terá direito a um salário mínimo na aposentadoria. Já quem opta pela contribuição complementar pode receber cerca de R$ 2 mil mensais, a depender do tempo de contribuição e da média salarial.
Benefícios extras além da aposentadoria
Contribuir mais não afeta apenas o valor da aposentadoria por idade. A média mais alta também influencia outros benefícios oferecidos pelo INSS, como:
- Auxílio-doença.
- Aposentadoria por invalidez.
- Salário-maternidade.
- Pensão por morte para dependentes.
Isso significa que, além de garantir um futuro mais tranquilo, o MEI também amplia a proteção para situações inesperadas.
Como se planejar para pagar a contribuição adicional
Avalie suas finanças mensais
Antes de assumir o compromisso, é importante analisar se o orçamento comporta esse valor extra. Ajustar despesas e organizar as contas pode ser necessário para manter a regularidade dos pagamentos.
Diversifique suas fontes de renda futura
Embora aumentar a contribuição ao INSS seja uma ótima estratégia, especialistas recomendam não depender exclusivamente da previdência social. O MEI pode investir em previdência privada, fundos imobiliários, Tesouro Direto ou até em ações, sempre de acordo com seu perfil de risco.
Estabeleça disciplina de longo prazo.
A chave para que a estratégia funcione é a constância. Contribuir regularmente, sem falhas, garante uma média maior e, consequentemente, um benefício mais alto no futuro.
Vale a pena investir na contribuição complementar?
Optar pela contribuição adicional é uma decisão que depende da realidade financeira de cada MEI. Porém, a diferença no valor da aposentadoria é significativa. Receber apenas um salário mínimo pode ser insuficiente para garantir qualidade de vida, enquanto um benefício de R$ 2 mil ou mais faz grande diferença no orçamento.
Além disso, o microempreendedor não tem direito a benefícios típicos do trabalhador com carteira assinada, como FGTS e 13º salário. Isso torna ainda mais importante investir em alternativas que fortaleçam a segurança financeira na velhice.
Considerações finais
O microempreendedor individual tem em mãos uma oportunidade valiosa para transformar o próprio futuro. Ao complementar a contribuição previdenciária, é possível fugir da limitação do salário mínimo e construir uma aposentadoria mais sólida e segura.
Planejar-se não deve ser visto como um peso, mas sim como um investimento na própria tranquilidade. Em um país onde a expectativa de vida cresce a cada ano, garantir renda suficiente para o futuro não é luxo, é necessidade.
Imagem: Canva e Preepik
