Muitos trabalhadores acreditam que basta completar 65 anos para se aposentar. No entanto, após a reforma da Previdência aprovada em 2019, essa regra mudou significativamente.
Atualmente, a idade mínima continua sendo um requisito central para a aposentadoria por idade, mas ela precisa estar acompanhada de tempo mínimo de contribuição e carência previdenciária.
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Segundo o Instituto Nacional do Seguro Social, o benefício somente é concedido quando o segurado cumpre todos os requisitos previstos na legislação.
Isso significa que completar 65 anos em 2026 não garante automaticamente o benefício. O trabalhador precisa verificar:
- Idade mínima exigida
- Tempo mínimo de contribuição
- Carência mínima de contribuições ao INSS
Esses critérios variam dependendo da data em que o trabalhador começou a contribuir para a Previdência Social.
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Regra geral de aposentadoria após a reforma da Previdência
A reforma implementada pela Emenda Constitucional nº 103 estabeleceu novos critérios permanentes para a aposentadoria por idade.
Essa regra passou a valer principalmente para quem começou a contribuir após novembro de 2019, mas também pode atingir trabalhadores mais antigos dependendo do caso.
Requisitos para homens
Para os homens, a idade mínima continua sendo 65 anos. No entanto, o tempo mínimo de contribuição varia conforme a data de entrada no sistema previdenciário.
Quem já contribuía antes de 13 de novembro de 2019
- Idade mínima: 65 anos
- Tempo mínimo de contribuição: 15 anos
Quem começou a contribuir após a reforma
- Idade mínima: 65 anos
- Tempo mínimo de contribuição: 20 anos
Essa mudança foi criada para fortalecer o equilíbrio financeiro do sistema previdenciário ao longo dos próximos anos.
Requisitos para mulheres
Para as mulheres, a idade mínima de aposentadoria foi fixada em 62 anos após a reforma da Previdência.
Os requisitos atuais são:
- Idade mínima: 62 anos
- Tempo mínimo de contribuição: 15 anos
Na prática, uma mulher que chega aos 65 anos em 2026 já terá ultrapassado a idade mínima. Nesse caso, o principal ponto a verificar será o tempo de contribuição exigido.
Regras de transição que continuam valendo em 2026
Para trabalhadores que já estavam próximos de se aposentar quando a reforma foi aprovada, o governo criou regras de transição.
Essas regras permitem aposentadoria com critérios diferentes da regra definitiva, mas os requisitos aumentam gradualmente ao longo dos anos.
Entre as principais opções disponíveis em 2026 estão a regra de pontos e a idade mínima progressiva.
Regra de pontos
A regra de pontos combina idade e tempo de contribuição. A soma desses dois fatores precisa atingir uma pontuação mínima estabelecida para cada ano.
Em 2026, os requisitos são:
Homens
- 103 pontos
- Mínimo de 35 anos de contribuição
Mulheres
- 93 pontos
- Mínimo de 30 anos de contribuição
Exemplo prático: um homem com 65 anos de idade e 38 anos de contribuição soma 103 pontos, podendo solicitar aposentadoria por essa regra.
Idade mínima progressiva
Outra alternativa é a regra de idade mínima progressiva, que aumenta alguns meses a cada ano.
Em 2026, os requisitos são:
Homens
- Idade mínima: 64 anos e 6 meses
- Tempo de contribuição: 35 anos
Mulheres
- Idade mínima: 59 anos e 6 meses
- Tempo de contribuição: 30 anos
Essa regra costuma beneficiar trabalhadores que começaram a contribuir cedo e possuem longos períodos registrados no sistema previdenciário.
Carência mínima exigida pelo INSS
Além da idade e do tempo de contribuição, existe outro requisito obrigatório: a carência previdenciária.
A carência representa o número mínimo de contribuições mensais necessárias para ter direito ao benefício.
De acordo com a Lei nº 8.213, que regula os benefícios previdenciários, a aposentadoria por idade exige:
- 180 contribuições mensais ao INSS
Isso equivale a 15 anos de pagamentos.
Alguns períodos podem ser contabilizados para essa carência, como:
- Tempo de trabalho rural comprovado
- Períodos de auxílio por incapacidade intercalados com contribuições
- Contribuições como Microempreendedor Individual
Todos esses dados precisam constar no Cadastro Nacional de Informações Sociais.
Como verificar se você já pode se aposentar
A forma mais segura de verificar os requisitos é utilizar o simulador oficial do INSS.
O cálculo pode ser feito gratuitamente pelo portal ou aplicativo Meu INSS.
Passo a passo para usar o simulador
- Acesse o site ou aplicativo Meu INSS
- Faça login com sua conta Gov.br
- Clique em “Simular Aposentadoria”
- O sistema analisará automaticamente seus dados registrados
A simulação mostra:
- Idade atual
- Tempo de contribuição
- Pontuação nas regras de transição
- Previsão de aposentadoria
Caso exista algum período de trabalho não registrado, é possível solicitar a atualização antes de pedir o benefício.
Como é calculado o valor da aposentadoria?
O cálculo da aposentadoria também mudou após a reforma previdenciária.
Hoje, o valor do benefício considera 100% da média de todas as contribuições realizadas desde julho de 1994.
Após calcular essa média, aplica-se um percentual definido pela legislação.
A fórmula funciona da seguinte forma:
- 60% da média salarial
- Acréscimo de 2% para cada ano que ultrapassar 20 anos de contribuição para homens
- Acréscimo de 2% para cada ano que ultrapassar 15 anos para mulheres
Exemplo prático
Imagine um trabalhador com média salarial de R$ 3.000 e 25 anos de contribuição.
Nesse caso:
- 60% da média = R$ 1.800
- Acréscimo de 10% (5 anos além de 20 anos)
O valor final aproximado seria de R$ 2.100.
Por isso, especialistas recomendam avaliar se vale a pena continuar contribuindo por mais tempo. Alguns meses adicionais podem aumentar significativamente o valor final do benefício.
Planejamento previdenciário pode aumentar o valor do benefício
Solicitar aposentadoria sem analisar todas as regras disponíveis pode reduzir o valor do benefício.
Entre os erros mais comuns estão:
- Pedir aposentadoria antes de atingir pontuação mais vantajosa
- Não revisar o histórico de contribuições no CNIS
- Ignorar regras de transição que podem aumentar o valor do benefício
Fazer um planejamento previdenciário ajuda o trabalhador a identificar o melhor momento para solicitar a aposentadoria e garantir maior segurança financeira no futuro.
Imagem: Reprodução/Seu Crédito Digital
