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A caderneta de poupança é, historicamente, o investimento mais popular entre os brasileiros. Com a taxa Selic em níveis elevados em 2025, muitos se questionam se ainda é vantajoso manter recursos aplicados na poupança. Neste artigo, analisamos o rendimento de R$ 10 mil aplicados na poupança e comparamos com outras opções de investimento.
Entendendo o rendimento da poupança em 2025
Como é calculado o rendimento da poupança?
O rendimento da poupança é determinado por regras estabelecidas pelo Banco Central:
- Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano: a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).
- Quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5% ao ano: o rendimento é de 70% da Selic mais a TR.
Em maio de 2025, a taxa Selic está em 14,75% ao ano, portanto, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR.
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Qual é a Taxa Referencial (TR) atual?
A TR é uma taxa de referência calculada pelo Banco Central, que atualmente está próxima de 0%.
Quanto rendem R$ 10 mil na poupança em 2025?
Com um rendimento mensal de 0,5% mais a TR (próxima de 0%), R$ 10 mil aplicados na poupança renderiam aproximadamente R$ 50 por mês. Em um ano, o montante seria de cerca de R$ 10.617, considerando o efeito dos juros compostos.
Comparando com outras opções de investimento
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título público que acompanha a taxa Selic. Com a Selic em 14,25% ao ano, o rendimento bruto seria de aproximadamente R$ 1.165 em um ano para um investimento de R$ 10 mil. Após o desconto do Imposto de Renda, o rendimento líquido seria de cerca de R$ 1.193,12.
CDBs
Certificados de Depósito Bancário (CDBs) que pagam 100% do CDI oferecem rendimentos semelhantes ao Tesouro Selic. Com a Selic em 14,25% ao ano, um CDB de 100% do CDI renderia aproximadamente R$ 1.167,37 em um ano para um investimento de R$ 10 mil.
LCI e LCA
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas. Com um rendimento de 95% do CDI, o rendimento anual seria de aproximadamente R$ 1.057,50 para um investimento de R$ 10 mil.
Vantagens e desvantagens da poupança
Vantagens
- Isenção de Imposto de Renda: os rendimentos da poupança são isentos de IR para pessoas físicas.
- Liquidez diária: é possível resgatar os recursos a qualquer momento.
- Segurança: os depósitos são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
Desvantagens
- Baixa rentabilidade: mesmo com a Selic elevada, a poupança oferece rendimentos inferiores a outras opções de renda fixa.
- Perda para a inflação: em alguns períodos, a rentabilidade da poupança pode ser inferior à inflação, resultando em perda do poder de compra.
Conclusão
Embora a poupança ofereça segurança e liquidez, seu rendimento em 2025 é inferior ao de outras opções de investimento de renda fixa. Para quem busca maior rentabilidade, alternativas como Tesouro Selic, CDBs e LCI/LCA podem ser mais vantajosas. É importante avaliar o perfil de investidor, objetivos financeiros e prazos antes de decidir onde aplicar seus recursos.
