A partir do dia 1º de novembro de 2024, o sistema de pagamentos instantâneos Pix, criado pelo Banco Central (BC), sofrerá alterações significativas com o objetivo de reforçar a segurança das transações e prevenir fraudes.
As novas diretrizes impactarão principalmente as transferências que ultrapassarem o valor de R$ 200, exigindo que sejam realizadas apenas a partir de dispositivos previamente cadastrados. Entenda a seguir as principais mudanças e como elas podem afetar os usuários do sistema.
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O que muda nas transferências acima de R$ 200?
A partir de novembro, os usuários que realizarem transferências pelo Pix que excedam R$ 200 deverão usar um telefone ou computador que já tenha sido registrado junto à instituição financeira. Essa medida visa coibir ações fraudulentas, garantindo que apenas dispositivos confiáveis possam realizar transações de maior valor.
Para dispositivos que não foram previamente cadastrados, o limite diário será de R$ 1.000. Essa alteração significa que, se um usuário tentar realizar uma transferência acima desse valor a partir de um dispositivo não cadastrado, a operação será bloqueada, obrigando-o a utilizar um aparelho que tenha sido registrado anteriormente.
Cadastro de dispositivos: como funciona?
O novo sistema de cadastramento do Pix funcionará da seguinte maneira:
- Dispositivos novos: Se um usuário adquirir um novo smartphone ou computador e quiser realizar transações acima de R$ 200, precisará cadastrá-lo na instituição financeira antes de utilizá-lo para esse tipo de operação;
- Dispositivos existentes: Para aqueles que já utilizam seus dispositivos para fazer transações pelo Pix, nada mudará. Eles poderão continuar a realizar transferências normalmente, sem a necessidade de novo cadastro.
Essa mudança é parte das estratégias do Banco Central para aumentar a segurança e a confiabilidade do sistema, que já tem mostrado ser um dos meios mais populares de transferência de dinheiro no Brasil.
Melhorias na segurança das transações
Além do novo sistema de cadastro, as instituições financeiras terão que implementar melhorias significativas em suas tecnologias de segurança. O Banco Central estabeleceu que elas devem adotar soluções de gerenciamento de fraudes, capazes de detectar transações que sejam atípicas ou que não correspondam ao perfil do cliente.
Essas soluções permitirão que as instituições tomem medidas preventivas em caso de atividades suspeitas. As instituições também serão responsáveis por manter seus clientes informados sobre os cuidados que devem ter ao realizar transações e sobre como evitar fraudes.
Comunicação e monitoramento
Uma das exigências do Banco Central é que as instituições financeiras informem seus clientes sobre os cuidados necessários para evitar fraudes em canais eletrônicos amplamente acessíveis. Essa comunicação ajudará os usuários a estarem mais conscientes sobre como proteger suas contas e dados.
Além disso, as instituições devem realizar verificações a cada seis meses para identificar se os clientes têm registros de fraudes nos sistemas do Banco Central. Caso identifiquem comportamentos suspeitos, as instituições financeiras poderão tomar ações, como aumentar o tempo necessário para que clientes suspeitos realizem transações e até bloquear temporariamente transferências que sejam consideradas arriscadas.
Consequências de fraudes
Caso uma instituição financeira comprove que um cliente está envolvido em atividades fraudulentas, poderá encerrar o relacionamento com o cliente. Essa decisão busca proteger o sistema financeiro e os demais usuários do Pix, garantindo um ambiente mais seguro para todos.
Futuro do Pix: Pix Automático
Além das mudanças que entram em vigor em novembro, o Banco Central já anunciou o lançamento do Pix Automático, previsto para o dia 16 de junho de 2025. Essa nova modalidade permitirá cobranças recorrentes de forma automática, o que facilitará o pagamento de contas de serviços públicos, mensalidades escolares, assinaturas de serviços e muito mais.
Como funcionará o Pix Automático?
O Pix Automático funcionará da seguinte maneira:
- Autorização do usuário: O usuário deverá autorizar a cobrança automática de um serviço pelo seu celular ou computador. Uma vez autorizado, os valores serão debitados periodicamente sem a necessidade de autenticação a cada transação;
- Vantagens: Essa nova funcionalidade não só tornará o processo de pagamento mais prático, como também ajudará a reduzir custos operacionais para as empresas, ao mesmo tempo em que diminui a inadimplência.
O que esperar com as novas regras?
As alterações que entrarão em vigor em novembro representam um passo significativo para a modernização e a segurança do sistema de pagamentos no Brasil. À medida que o uso do Pix continua a crescer, essas novas diretrizes são essenciais para garantir a proteção dos usuários e a integridade das transações financeiras.
É fundamental que os usuários estejam cientes dessas mudanças e se preparem para adaptar suas práticas de uso do Pix, especialmente em relação ao cadastro de dispositivos. O aumento das medidas de segurança deve trazer mais confiança aos usuários, mas é igualmente importante que cada um assuma a responsabilidade de proteger suas informações e garantir a segurança de suas transações.
Considerações finais
Com as novas regras do Pix programadas para entrar em vigor em novembro, é um bom momento para os usuários revisarem suas práticas e se familiarizarem com as mudanças. O cadastro de dispositivos e a atenção às orientações das instituições financeiras serão cruciais para evitar contratempos nas transações futuras. Além disso, a introdução do Pix Automático em 2025 promete transformar a forma como realizamos pagamentos, trazendo mais conveniência e eficiência.
Se você ainda não está preparado para as novas regras do Pix, é hora de se informar e se adaptar. Fique atento às comunicações das suas instituições financeiras e não hesite em buscar ajuda caso tenha dúvidas sobre o funcionamento do sistema. Com essas informações, você estará melhor preparado para aproveitar todas as vantagens que o Pix oferece de forma segura e eficiente.
Imagem: Diego Thomazini / Shutterstock.com