Alcançar a aposentadoria mais cedo é o objetivo de milhões de brasileiros. Com a regra de transição do sistema de pontos do INSS, esse plano pode estar mais próximo do que muitos imaginam. Em vigor desde a Reforma da Previdência, o mecanismo tem sido uma alternativa viável para quem começou a contribuir antes da nova legislação.
Em 2025, essa estratégia se consolida como uma das mais eficazes, especialmente para trabalhadores com longo tempo de contribuição. Ao considerar apenas a soma entre idade e tempo de serviço, ela elimina a necessidade de idade mínima fixa, o que beneficia diretamente aqueles que ingressaram cedo no mercado de trabalho.
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O que é o sistema de pontos do INSS?
A regra de pontos é uma modalidade de transição instituída pela Reforma da Previdência, em 2019. Seu objetivo é suavizar os impactos das novas exigências para quem já contribuía com o INSS antes da mudança. Em vez de fixar uma idade mínima, como ocorre nas regras definitivas, essa transição exige uma pontuação mínima, que resulta da soma da idade com o tempo de contribuição.
Como funciona a pontuação?
Em 2025, os critérios estão assim definidos:
- Homens: 102 pontos + 35 anos de contribuição;
- Mulheres: 92 pontos + 30 anos de contribuição.
Exemplo prático
Um homem com 60 anos e 42 anos de contribuição atinge 102 pontos (60 + 42), podendo se aposentar de imediato. Já uma mulher de 55 anos com 37 anos de serviço alcança 92 pontos, tendo direito ao benefício sem precisar esperar por uma idade mínima.
Vantagens da regra dos pontos
Ausência de idade mínima
Diferente da aposentadoria programada, a regra dos pontos não exige que o segurado atinja uma idade fixa. Isso permite que muitos trabalhadores se aposentem antes dos 60 anos, o que é um diferencial significativo.
Valorização da contribuição longa
Quem começou a trabalhar cedo é o principal beneficiado. Quanto maior o tempo de contribuição, menor a idade necessária para completar os pontos. Esse fator torna o planejamento uma ferramenta poderosa para antecipar o benefício.
Professores têm regras especiais
A categoria dos professores conta com critérios próprios, reconhecendo o desgaste inerente à atividade. A pontuação exigida é inferior à dos demais trabalhadores.
Requisitos em 2025
- Professoras: 87 pontos + 25 anos de contribuição;
- Professores: 97 pontos + 30 anos de contribuição.
Casos comuns
Uma professora com 55 anos e 32 anos de magistério já cumpre os 87 pontos e pode solicitar a aposentadoria. Um professor com 58 anos e 39 anos de sala de aula também está apto a se aposentar com 97 pontos.
Outras regras de transição
Além do sistema de pontos, existem outras três regras que também servem como alternativa à aposentadoria tradicional.
Pedágio de 50%
Voltada a quem estava a até dois anos do tempo mínimo em 2019. Exige um acréscimo de 50% sobre o tempo restante, sem idade mínima.
Pedágio de 100%
Aplica-se a homens com 60 anos e mulheres com 57. O tempo de contribuição deve ser completado com o dobro do que faltava em 2019. Garante 100% do benefício.
Idade mínima progressiva
Estabelece uma idade mínima que aumenta 6 meses por ano:
- 2025: 64 anos (homens), 59 anos (mulheres).
Comparativo entre as regras
A regra dos pontos do INSS é mais vantajosa para quem tem longo histórico de contribuições. Já o pedágio de 100% pode ser atrativo para quem busca o valor integral. A idade progressiva é adequada para quem começou a contribuir mais tarde.
Cálculo do benefício pela regra dos pontos
Base de cálculo
O valor começa com a média de todos os salários desde julho de 1994. Aplica-se 60% dessa média, com acréscimo de 2% ao ano acima de 20 anos de contribuição (homens) ou 15 anos (mulheres).
Exemplo de cálculo
- Homem com 40 anos de contribuição: 60% + 20% (10 anos acima de 20) = 80%
- Mulher com 35 anos de contribuição: 60% + 20% (20 anos acima de 15) = 100%
Diferença para professores
A fórmula é a mesma, mas como os professores se aposentam antes, costumam atingir altos percentuais com menos idade e anos de contribuição.
Planejamento previdenciário é essencial
Por que planejar?
Um bom planejamento analisa:
- Histórico no CNIS;
- Carteira de trabalho;
- Períodos de contribuição;
- Atividades especiais;
- Regras aplicáveis ao perfil do segurado.
Casos com tempo especial
Trabalhadores expostos a agentes nocivos podem converter o tempo especial em comum, reduzindo o prazo de espera. Essa possibilidade é válida até 2019 e exige laudos técnicos e documentos específicos.
Cronograma da regra dos pontos até 2033
| Ano | Homens | Mulheres | Professores | Professoras |
| 2024 | 101 | 91 | 96 | 86 |
| 2025 | 102 | 92 | 97 | 87 |
| 2026 | 103 | 93 | 98 | 88 |
| 2027 | 104 | 94 | 99 | 89 |
| 2028 | 105 | 95 | 100 | 90 |
| 2033 | 105 | 100 | 105 | 100 |
Documentação exigida
Documentos básicos
- RG e CPF;
- Carteira de trabalho;
- Carnês e guias de contribuição;
- CNIS atualizado.
Documentos específicos
- PPP e LTCAT para tempo especial;
- Certificados de magistério;
- Comprovantes de períodos rurais ou militares.
Estratégias para antecipar sua aposentadoria
- Corrigir erros no CNIS;
- Aproveitar tempo especial até 2019;
- Simular diferentes regras com auxílio técnico;
- Contribuir de forma planejada, se necessário;
- Verificar a possibilidade de conversões de tempo.
Benefícios de antecipar a aposentadoria
A antecipação proporciona anos extras de descanso, mesmo que o valor do benefício seja ligeiramente inferior. O ganho em qualidade de vida e saúde é relevante, sobretudo em profissões de alta exigência, como o magistério.
Um planejamento bem feito assegura que essa antecipação ocorra com segurança e sem perdas significativas no valor do benefício.
O sistema de pontos em 2025 se consolida como uma das formas mais eficazes de antecipar a aposentadoria, especialmente para quem iniciou cedo sua trajetória no mercado de trabalho. Sua flexibilidade e ausência de idade mínima o tornam um mecanismo democrático e acessível.
Contudo, é fundamental que o segurado conheça todas as regras disponíveis, simule cenários e organize sua documentação. Com um planejamento previdenciário adequado, é possível não apenas se aposentar mais cedo, mas também com um benefício justo e seguro.
