A partir de abril de 2025, trabalhadores com carteira assinada passaram a ter acesso a uma nova linha de crédito mais acessível. Trata-se do Crédito do Trabalhador, um programa do governo federal que permite a contratação de empréstimos com garantia do saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço).
A proposta busca facilitar o acesso ao crédito para trabalhadores do regime CLT, oferecendo condições mais vantajosas, como juros reduzidos e menos burocracia no processo de contratação.
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Como funciona o Crédito do Trabalhador?
A nova modalidade está disponível desde o dia 21 de abril e pode ser contratada de forma simples, por meio do aplicativo Carteira de Trabalho Digital ou diretamente em bancos credenciados pelo governo.
Passo a passo para solicitar o empréstimo
- Acesse o aplicativo Carteira de Trabalho Digital;
- Escolha a opção de empréstimo com garantia do FGTS;
- Informe o valor desejado para o crédito;
- O sistema mostrará propostas de diferentes instituições financeiras;
- Escolha a melhor oferta e finalize a contratação.
O funcionamento é semelhante a um leilão reverso: os bancos oferecem suas propostas com taxas e condições distintas, e o trabalhador seleciona a mais vantajosa.
Quem pode contratar o Crédito do Trabalhador?
Para solicitar o empréstimo com garantia do FGTS, é necessário atender aos seguintes critérios:
- Ter carteira assinada, com vínculo ativo pelo regime CLT;
- Possuir saldo disponível na conta do FGTS;
- Autorizar o uso do saldo como garantia no momento da contratação;
- Estar com os dados atualizados na Carteira de Trabalho Digital.
Importante: a contratação do empréstimo não compromete o direito de saque total do FGTS em situações previstas por lei, como demissão sem justa causa, aposentadoria ou compra da casa própria.
Vantagens do Crédito do Trabalhador
O uso do FGTS como garantia torna essa modalidade uma das mais atrativas do mercado. Veja alguns dos principais benefícios:
Juros mais baixos
Como há a garantia real do saldo do FGTS, os riscos para os bancos são menores, o que permite oferecer taxas de juros mais baixas do que as praticadas no crédito pessoal tradicional.
Contratação 100% digital
Todo o processo pode ser feito de forma online, pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital, sem a necessidade de comparecer a uma agência.
Acesso para trabalhadores formais
Mesmo quem tem renda menor ou restrições no nome pode conseguir o empréstimo, desde que tenha saldo disponível no FGTS.
Quanto posso contratar com garantia do FGTS?
O valor disponível para empréstimo depende do saldo existente na conta do FGTS do trabalhador. Em geral, os bancos oferecem até 30% do valor total depositado, com limite determinado por cada instituição.
Além disso, o governo prevê que o saldo utilizado como garantia não será bloqueado integralmente, permitindo que o trabalhador continue utilizando outras funcionalidades do FGTS, como o saque-aniversário.
Bancos participantes e condições
Diversos bancos já estão credenciados para oferecer o Crédito do Trabalhador. Entre eles estão:
- Caixa Econômica Federal
- Banco do Brasil
- Santander
- Bradesco
- Itaú
- Banco PAN
- Nubank (em breve)
Cada banco apresenta propostas diferentes, com variações nas taxas de juros, prazos e valores mínimos. Por isso, é fundamental comparar as opções disponíveis no aplicativo antes de contratar.
Crédito do Trabalhador é diferente do saque-aniversário
É importante não confundir o Crédito do Trabalhador com o saque-aniversário. Neste último, o trabalhador retira uma parte do saldo do FGTS anualmente, no mês de seu aniversário, sem necessidade de devolução.
Já o Crédito do Trabalhador é um empréstimo consignado, no qual o saldo do FGTS é apenas utilizado como garantia de pagamento. O valor contratado deve ser devolvido conforme o contrato firmado com o banco.
Considerações finais
O Crédito do Trabalhador surge como uma importante alternativa para quem precisa de dinheiro extra, mas deseja fugir dos altos juros do crédito tradicional. Com a possibilidade de usar o FGTS como garantia, os trabalhadores formais ganham mais acesso a crédito justo, seguro e com menos burocracia.
Para quem precisa organizar as finanças ou realizar um projeto pessoal, essa pode ser uma oportunidade de empréstimo responsável, desde que seja feita uma análise cuidadosa das condições e da própria capacidade de pagamento.
