Em 2024, o Brasil atingiu um marco histórico no uso de pagamentos eletrônicos. No terceiro trimestre, as transações realizadas com cartões de crédito, débito e pré-pago superaram R$ 1 trilhão, refletindo um crescimento impressionante de 10,2% em relação ao ano anterior. Esse aumento não apenas destaca a crescente adesão aos meios de pagamento digitais, mas também tem implicações profundas sobre o comportamento de consumo e a economia digital do país. Vamos analisar as principais tendências que estão moldando esse crescimento e seus impactos em diversos setores.
O crescimento recorde nas transações com cartões
A trajetória dos pagamentos eletrônicos no Brasil, que tem ganhado força nos últimos anos, atingiu um ponto alto em 2024. No acumulado de janeiro a setembro, o valor transacionado com cartões de crédito, débito e pré-pagos chegou a R$ 3 trilhões, o que representa um crescimento de 10,9% em comparação ao mesmo período do ano anterior.
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Cartões de crédito: O líder de mercado
O cartão de crédito segue como a principal forma de pagamento no Brasil, com R$ 693,2 bilhões transacionados no terceiro trimestre de 2024. Esse valor representa um aumento de 14% em relação ao ano passado. O uso do crédito segue atraindo os brasileiros, especialmente com a popularização de parcelamentos e facilidades nas compras de maior valor.
Cartão pré-pago: A nova sensação
O cartão pré-pago, por sua vez, também tem se destacado, com um crescimento impressionante de 14,7%. No total, o valor transacionado foi de R$ 94,1 bilhões. Esse tipo de cartão tem sido cada vez mais utilizado, especialmente por aqueles que buscam maior controle sobre os gastos ou que não possuem acesso a crédito.
Cartão de débito: Estabilidade, mas com desafios
O cartão de débito, embora ainda seja amplamente utilizado, não acompanhou o ritmo de crescimento observado nos cartões de crédito e pré-pago. Com R$ 248,3 bilhões transacionados no terceiro trimestre, houve uma leve queda de 0,4%. Esse desempenho reflete a preferências de consumo cada vez mais digitais e o uso crescente de crédito, mesmo com as taxas de juros mais altas.
O fenômeno dos pagamentos diários
Uma das maiores transformações no comportamento de consumo dos brasileiros é a quantidade de transações realizadas diariamente. Em 2024, os brasileiros realizaram, em média, 127 milhões de pagamentos por dia. Esse volume de transações reflete uma mudança significativa nas formas de pagamento, com cada vez mais consumidores optando por meios eletrônicos, tanto para compras online quanto presenciais.
O crescimento das compras online
O aumento das transações online foi um dos principais motores desse crescimento. Em 2024, as compras digitais registraram um aumento de 15,8%, movimentando R$ 246 bilhões. Isso reflete a adaptação dos brasileiros ao comércio eletrônico, que se consolidou durante a pandemia e segue em expansão, principalmente com o uso de cartões de crédito e carteiras digitais.
O aumento das transações recorrentes
Outra tendência crescente são os pagamentos recorrentes, como as assinaturas de serviços de streaming, academias e outras mensalidades. Esses pagamentos automáticos facilitaram a vida de muitos consumidores e, no terceiro trimestre de 2024, movimentaram R$ 28 bilhões, um aumento de 41,2% em relação ao ano anterior. O cartão de crédito foi o meio preferido para esses pagamentos, com R$ 26,6 bilhões movimentados, representando um aumento de 44%.
Pagamentos por aproximação: A revolução no comércio
Os pagamentos por aproximação, ou “contactless”, estão se tornando cada vez mais populares no Brasil. Essa tecnologia, que utiliza a comunicação por rádio de campo próximo (NFC), permite que o consumidor realize transações rápidas e seguras apenas aproximando o cartão ou celular da máquina de pagamento.
No terceiro trimestre de 2024, os pagamentos por aproximação atingiram R$ 376 bilhões, um crescimento de 46,5% em relação ao ano passado. Estima-se que, até o primeiro semestre de 2025, os pagamentos por aproximação representarão 70% de todos os pagamentos presenciais no Brasil, uma verdadeira revolução no comércio.
A diversificação regional das transações
Embora o Sudeste continue sendo a região com maior volume de transações, com R$ 559,5 bilhões no terceiro trimestre de 2024, outras regiões do Brasil também têm experimentado crescimento significativo. O Centro-Oeste, por exemplo, teve um aumento de 17,3%, movimentando R$ 80,2 bilhões.
Esses dados indicam que o uso de pagamentos eletrônicos está se expandindo para além dos grandes centros urbanos, alcançando cada vez mais consumidores em regiões menos populosas, mas que estão ganhando poder de compra e se adaptando à digitalização dos serviços financeiros.
O impacto do uso de cartões no setor econômico
Vários setores têm se beneficiado do crescimento do uso de cartões no Brasil. Entre os mais destacados, o setor de petshops liderou, com um aumento de 15% nas transações com cartões de crédito e débito. Este crescimento reflete a forte demanda por produtos e serviços para animais de estimação, um mercado que tem se expandido com o aumento da classe média e da conscientização sobre os cuidados com os pets.
Outros setores que também se destacaram foram bares e restaurantes, com um crescimento de 6%, e telecomunicações, que teve um aumento de 13,5% nas transações. Os serviços médicos, especialmente aqueles relacionados a consultas e tratamentos pagos diretamente, também registraram crescimento considerável.
Expansão das compras internacionais
O comportamento de consumo dos brasileiros também tem se expandido para o mercado internacional. Em 2024, as transações com cartões de crédito no exterior aumentaram 13,4%, totalizando R$ 22,9 bilhões. A Europa e os Estados Unidos foram os destinos mais procurados, representando 80,6% do total gasto por brasileiros fora do país.
O crescimento nas compras internacionais é um reflexo da globalização do consumo e da maior facilidade no acesso a bens e serviços fora do Brasil, impulsionado pela digitalização dos pagamentos.
O futuro dos meios de pagamento no Brasil
O futuro dos pagamentos eletrônicos no Brasil parece promissor. Com o aumento das tecnologias de pagamento por aproximação, a expansão das carteiras digitais e a crescente adesão ao comércio eletrônico, as perspectivas para o mercado de cartões e meios de pagamento continuam a ser extremamente positivas.
Além disso, espera-se que novas inovações, como o uso de criptomoedas e de inteligência artificial para personalizar ofertas e melhorar a segurança nas transações, façam parte da evolução do setor nos próximos anos.
Considerações finais
Em 2024, o Brasil consolidou sua posição como um dos líderes no uso de pagamentos eletrônicos no mundo. O crescimento dos pagamentos por aproximação, o aumento das transações online e a expansão dos pagamentos recorrentes são apenas algumas das tendências que estão moldando o futuro do setor.
Com mais de 120 milhões de pagamentos realizados por dia, o comportamento de consumo no Brasil está cada vez mais digital, e os consumidores estão cada vez mais confortáveis com as facilidades proporcionadas pelos meios de pagamento eletrônicos. O mercado segue em plena expansão, com novos hábitos de consumo e uma economia cada vez mais digitalizada.
Com isso, o Brasil se prepara para um futuro financeiro mais eficiente, acessível e digital. O mercado de cartões e pagamentos eletrônicos continua a crescer, e a tendência é que esse processo se intensifique nos próximos anos, moldando um novo padrão de consumo e inovação.
